O conceito de Concierge no mercado financeiro é um serviço altamente personalizado e abrangente, focado em atender não apenas às demandas financeiras dos clientes, mas também a uma ampla gama de necessidades pessoais e familiares.
Ele vai muito além da gestão de patrimônio, sendo mais próximo de um modelo de Family Office elevado ao nível de assistência personalizada, onde o assessor financeiro atua como um verdadeiro solucionador de problemas e facilitador para a vida do cliente.
Características do Concierge Financeiro
- Atendimento Personalizado: O cliente e sua família são tratados como únicos, com um profundo entendimento de suas necessidades, objetivos e preferências.
- Confiança e Proximidade: Por atender a um número muito limitado de famílias, a relação é construída ao longo do tempo e se baseia em absoluta confiança. Esse é o tipo de relacionamento que pode levar décadas para ser desenvolvido.
- Soluções Além do Financeiro: O concierge não se limita a investimentos. Ele pode negociar taxas bancárias, organizar viagens, contratar serviços domésticos (como limpeza ou manutenção), gerenciar pagamentos rotineiros e até lidar com questões de estilo de vida, como a organização de eventos familiares.
- Prevenção e Planejamento: Ele se antecipa às necessidades do cliente, garantindo que questões importantes sejam resolvidas antes que se tornem problemas.
O Assessor 4.0 no Contexto Brasileiro
O conceito de Assessor 4.0 no Brasil vem ganhando força e tem pontos em comum com o modelo de concierge nos EUA. Esse assessor:
- Tem uma visão holística do cliente: Ele entende que a vida financeira está interligada a outras áreas da vida pessoal e empresarial.
- Atua como consultor de confiança: Resolve questões que vão além dos investimentos, como sucessão patrimonial, fiscalizações tributárias e até conselhos sobre questões familiares delicadas.
- Foca na experiência do cliente: Assim como em outros setores de luxo, a experiência diferenciada é a chave para criar fidelidade e exclusividade.
Concierge Financeiro nos EUA
Nos Estados Unidos, serviços de concierge financeiro são mais comuns e fazem parte de estratégias de Wealth Management de alto nível. Entre os serviços oferecidos:
- Planejamento Financeiro Integrado: Incluindo gestão de impostos, sucessão, doações filantrópicas e planejamento de heranças.
- Serviços Pessoais: Desde organização de viagens internacionais até gerenciamento de propriedades e suporte para questões legais ou administrativas.
- Educação Financeira: Aconselhamento e treinamentos para os filhos dos clientes sobre como lidar com grandes patrimônios e responsabilidades financeiras.
Como Implementar o Modelo de Concierge
- Segmentação do Público: Esse modelo exige foco em famílias de altíssimo patrimônio líquido (UHNW – Ultra High Net Worth).
- Equipe Multidisciplinar: Envolve assessores financeiros, advogados, contadores e até especialistas em lifestyle.
- Uso de Tecnologia: Ferramentas digitais para organização e execução de tarefas podem melhorar a eficiência do serviço.
- Atendimento Proativo: O cliente não deve sentir necessidade de pedir; o concierge deve se antecipar.
Diferença para um Family Office
Embora exista sobreposição, o modelo de concierge pode ser visto como uma extensão mais personalizada de um Family Office. Enquanto o Family Office geralmente foca na gestão e preservação do patrimônio familiar, o concierge financeiro adiciona um toque de serviços pessoais de altíssimo nível, muitas vezes relacionados à conveniência e estilo de vida.
Esse modelo, apesar de ainda não ser amplamente difundido no Brasil, possui grande potencial, especialmente em empresas como a Manchester Investimentos, onde já existem assessores que desenvolvem relações profundas de confiança com seus clientes.
A transição para um modelo mais estruturado de Concierge Financeiro pode ser um diferencial competitivo, especialmente para atrair e fidelizar famílias de alto poder aquisitivo.
